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第241章 包教包会（第2页）

&esp;&esp;京城月薪15万的程序猿，派遣到印尼来，薪资得翻倍。

&esp;&esp;而在印尼招聘一个同等岗位的程序猿，最多就五六千块钱。

&esp;&esp;印尼当地大学毕业生起薪也就2500人民币-3000人民币，要毕业工作几年后，薪资待遇才能升到五六千去。

&esp;&esp;两相衡量，庄楚光的选择就不难理解了。除非是在印尼当地招不到的高级岗位，yibank才会从国内招聘过来。

&esp;&esp;一行人来到yibank的会议室，庄楚光打开了投影仪，讲解起了ppt。

&esp;&esp;“yibank旗下有资金端和资产端，资金端的客户画像表明，线上理财的参与者大部分都是中产阶级，职业主要是医生律师……

&esp;&esp;但因为出借人数量稀少，并且投资金额较低，资金端的供给一直是个大问题。

&esp;&esp;同时，线上理财在印尼的被接受度远不如国内。因为当地银行卡、信用卡覆盖率极低，有足足15亿人，也就是全国约60的人口没有银行账户。

&esp;&esp;另外，印尼民众没有经历过被大型第三方线上支付平台全面覆盖，缺乏了线上理财需求的养成阶段。

&esp;&esp;换言之，印尼的互联网金融设施不完善，缺银行卡覆盖率，缺国民级的支付应用，缺“零钱宝”这样的货币基金。”

&esp;&esp;张益达靠在椅子上，拿手揉了揉眉心，印尼的互金商业环境就是这么恶劣。

&esp;&esp;要想富，就得先修路。所以rpay来了，还帮小兄弟yibank承担起了开路先锋的责任。

&esp;&esp;黄希文也是听得津津有味，他表示道：“你们遇到的这些问题，danaas也都遇到了。

&esp;&esp;只是我们在中国没有p2p公司，感观没你们这么明显。”

&esp;&esp;“所以啊，要想在这个行业掘金，我们得合力先把rpay给做起来。”张益达扭头对黄希文说道。

&esp;&esp;“对，应当如此！”黄希文点头表示认可。

&esp;&esp;“那我接着说资产端吧！”黄希文拨动手中的ppt控制器，把ppt翻了一页，又说：

&esp;&esp;“资产端目前我们都是和另外一大股东，电商平台bukapak合作开发的，类似于国内蚂蟥金服的花呗，狗东的白条，算是一种信用付产品。

&esp;&esp;为此，bukapak专门成立了一个数据分析部门，向我们开放了用户购物信息、住址、学历等多个维度的信息。

&esp;&esp;我们开放授信的都是高学历群体，有稳定的工作和收入。

&esp;&esp;目前来看，资产质量表现不错，但同样也有很多潜在的问题。

&esp;&esp;首先是资产规模，我们完全受限于bukapak的成长速度，它壮大一分，我们的信用付产品才能跟着壮大一分。

&esp;&esp;bukapak要是发展受挫，也会对我们的信用付产品产生巨大的影响。

&esp;&esp;还有，信用付产品运营利润还要分一半给bukapak，留给我们的利润还不够运营成本。

&esp;&esp;我们测算过了，月放款额要达到1亿人民币以上，我们才能达到收支平衡。

&esp;&esp;如果是我们单独开发资产端的话，也会面临很多的问题。

&esp;&esp;比如说，征信数据相关的制度在印尼很不健全，像手机号实名制、第三代身份证都尚未落实，且征信数据缺乏多样性。

&esp;&esp;贸然涉足其他资产端，恐怕要交不少学费。

&esp;&esp;不过也不是没有办法，印尼金融监管局ojk规定日息不能高于千分之八。

&esp;&esp;如果我们按照这个利率去放款，哪怕坏账达到50都可以盈利。”

&esp;&esp;张益达和黄希文都惊了一跳，前者问道：“握草，年化将近百分之三百了。但ojk要求最高利息和罚款不能超过贷款本金的100啊？”

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